Kredinin efektif maliyeti, ilan edilen faizden ibaret değildir; varsa tahsis ücreti, vergiler, sigorta ve diğer bağlı ödemeler de toplam geri ödemeye eklenir. İki teklif, aynı net kullanılan para, vade ve ödeme takvimi üzerinden karşılaştırılmadıkça düşük görünen oran ucuz kredi kanıtı değildir.